スマホでOK！毎月5,000円から始める長期積立投資のやさしい始め方
「将来のためにお金を増やしたいけれど、投資はなんだか難しそう、怖い…」そう感じていませんか？
「毎日の家計で精一杯なのに、投資なんてとても無理」というお声もよく聞かれます。しかし、実は特別な知識がなくても、そして高額な貯金がなくても、今すぐスマホ一つで「将来のためのお金を育てる」ことは十分に可能です。
このサイトでは、投資が初めての方でも安心して始められる「長期積立投資」について、とても分かりやすくご説明します。特に「毎月5,000円から」「スマホだけで」始められる方法に焦点を当てていきますので、ぜひ最後までご覧ください。
将来のためのお金を育てる「長期積立投資」とは？
「長期積立投資」という言葉を聞くと、少し難しく感じるかもしれません。でも、ポイントはたった3つです。
- 「長期」：時間を味方につける
- 焦らず、長い目で見てお金を増やしていく考え方です。
- まるで小さなお花の種を植えて、毎日少しずつ水をあげて大切に育てるように、すぐに大きな花が咲かなくても、数年、数十年とかけてゆっくりと成長を見守るイメージです。
- 「積立」：無理なくコツコツ貯める
- 毎月決まった日に、決まった金額を自動的に積み立てていく方法です。
- まるで毎月の貯金のように、無理のない金額（例えば5,000円など）を継続して積み立てることで、知らず知らずのうちに将来のための資金が積み上がっていきます。一度設定すれば、あとは自動で続くので手間もかかりません。
- 「分散」：卵は一つのカゴに盛らない
- 投資の世界でよく言われる格言に「卵は一つのカゴに盛るな」というものがあります。これは、もしそのカゴを落としてしまったら、卵が全て割れてしまうから、という意味です。
- 同じように、投資でも一つの会社や一つの国だけに集中して投資するのではなく、さまざまな種類の会社や国に分けて投資することで、もしどこかがうまくいかなくても、全体への影響を小さく抑えることができます。
- この「分散」を、私たち初心者でも簡単に実現できるのが「投資信託（とうししんたく）」という商品です。投資信託は、プロが私たちの代わりに、たくさんの会社の株や債券などに分けて投資してくれる、いわば「お任せパック」のようなものです。
この「長期」「積立」「分散」の3つが揃うことで、投資のリスクを抑えながら、着実に将来のためのお金を増やしていくことが期待できるのです。
なぜ長期積立投資が初心者さんにおすすめなのでしょうか？
「投資は怖い」と感じる方にとって、長期積立投資は安心感を持って始められる方法です。
1. 少額から無理なく始められる
「投資」と聞くと、たくさんのお金が必要だと思われがちですが、長期積立投資は毎月5,000円といった少額から始めることができます。 まずは、家計に負担にならない範囲で、無理のない金額からスタートすることが大切です。
2. 手間がかからず、忙しい方でも安心
一度「毎月〇円積み立てる」と設定してしまえば、あとは自動的に投資が続けられます。毎日の株価をチェックしたり、難しい判断をしたりする必要はありません。家事や仕事で忙しい方でも、手間なく続けられるのが大きな魅力です。
3. リスクを抑えながら増やしていく考え方
「長期」「積立」「分散」の組み合わせは、値動きの波を穏やかにし、投資のリスクを抑える効果が期待できます。 価格が高い時には少なく買い、安い時には多く買うことになるため、平均購入価格を平準化する効果もあります。時間をかけてゆっくり育てることで、短期的な値動きに一喜一憂せずに済みます。
スマホだけでOK！長期積立投資のやさしい始め方
「でも、具体的に何をすればいいの？」という方もご安心ください。スマホ一つで、意外と簡単に始められます。
ステップ1：証券会社の口座を開設する
まず、投資を始めるには「証券会社（しょうけんがいしゃ）」というところで口座を開く必要があります。銀行口座を開くのと同じようなイメージです。
「証券会社」と聞くと、なんだか敷居が高いと感じるかもしれませんが、今はスマホ一つで簡単に手続きができます。必要なものは、身分証明書（運転免許証やマイナンバーカードなど）と、銀行口座の情報くらいです。 指示に従って画面をタップしたり、写真を撮って送ったりするだけで、数日〜数週間で口座開設が完了します。オンラインでの手続きは、案外スムーズに進むことが多いものです。
ステップ2：何に投資するか選ぶ（初心者さんは「投資信託」がおすすめ）
口座が開設できたら、いよいよ投資する商品を選びます。 先ほどお話しした「投資信託」は、プロがたくさんの会社に分散して投資してくれる「お任せパック」なので、初めての方でも安心して選べます。 特に「全世界に投資するタイプ」や「米国株に投資するタイプ」の投資信託は、幅広い地域や企業に分散して投資するため、おすすめです。ご自身の興味や目標に合わせて、いくつか選択肢を比較してみましょう。
ステップ3：積立設定をする
投資する商品を選んだら、毎月の積立額と、いつ積み立てるかを設定します。 「毎月5,000円」など、無理のない金額を決めて、給料日後に自動で引き落とされるように設定すれば、あとは自動で投資が続いていきます。この「自動で続く」というのが、長く続けるための秘訣です。
投資のメリットを最大限に！「つみたてNISA」を活用しましょう
投資に興味があるなら、ぜひ知っておいてほしいのが「つみたてNISA（ニーサ）」という国の制度です。これは、私たちが非課税で投資できる、とてもお得な制度です。
つみたてNISAのここが嬉しい！
- 利益に税金がかからない： 通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。しかし、つみたてNISAを利用すれば、この税金がかかりません。せっかく頑張って増やしたお金が、そのまま自分のものになるのは大きなメリットです。
- 少額・長期・積立に適している： 年間40万円まで（月々約3万3千円）の投資額が非課税の対象となり、最長20年間、非課税で運用できます。長期でコツコツ積み立てることを前提とした、初心者さんにぴったりの制度設計です。
- オンライン手続きも可能： つみたてNISAも、証券会社の口座開設と同時に申し込むことができます。スマホから手続きを進められるため、難しく考える必要はありません。
つみたてNISAは、国が「国民の資産形成を応援しよう」と作った制度ですので、利用しない手はありません。ぜひ積極的に活用を検討してみてください。
毎月5,000円が将来どうなる？簡単なシミュレーションの考え方
「毎月5,000円の積立で、一体どれくらいになるの？」と疑問に感じる方もいるかもしれません。具体的な金額は保証できませんが、その考え方をご説明します。
例えば、毎月5,000円を年利5%で20年間積み立て続けたと仮定してみましょう。 元々自分で積み立てたお金（元本）は、5,000円×12ヶ月×20年間＝120万円になります。 しかし、これに運用益が加わり、さらにその運用益がまた新たな利益を生む「複利（ふくり）」という雪だるま式に増える効果を考えると、もっと大きな金額になる可能性があります。
あくまで例ですが、20年後には200万円を超える可能性も考えられます。もちろん、投資に「絶対」はありませんので、途中で資産が減るリスクもあります。しかし、このように長期で、少額をコツコツ続けることで、将来へ向けた大きなお金を育てられる可能性があることを知っておくと、励みになるのではないでしょうか。
最初の一歩を踏み出す勇気を、スマホ一つで
「投資は怖い」「自分には難しい」と感じていた方も、いかがでしたでしょうか。 長期積立投資は、毎月5,000円という少額から、スマホ一つで簡単に始められ、手間もかからず、リスクを抑えながら将来のためのお金を育てていくことができる、とても心強い方法です。
大切なのは、「無理のない範囲で、ゆっくりと始める」という気持ちです。 もし、少しでも「やってみようかな」という気持ちになったら、まずはスマホで証券会社のホームページを見てみることから始めてみませんか。きっと、思っていたよりもずっと気軽に、最初の一歩を踏み出せるはずです。